Você refinanciou seus empréstimos estagiários ou está olhando para isso? Conversamos sobre como lidar com grandes dívidas da instituição, pagar obrigação financeira versus economia, se preparando economicamente para a pós -graduação, produzindo um roteiro de dinheiro e mudando da renda de um advogado para um estilo de vida estagiário, mas não discutimos refinanciamento Empréstimos para estagiários. Hoje, a advogada loira (o nome que ela utiliza para comentar sobre as postagens de corportas) compartilha sua experiência de refinanciamento com o SOFI, um de um número crescente de negócios de empréstimos de ponto a ponto (o Commonbond é outro) que oferecem refinanciamento de empréstimos estagiários. O autor está incluindo um link de referência próprio, no entanto, Kat / Corporette não está sendo compensado em nenhum tipo de método para esta publicação – parecia um Camisola Club America tópico fascinante para os visitantes discutirem, assim como idealmente, a experiência deste leitor será um lançamento para discussão. Agradeça a você por compor isso, advogado loiro! Aqui está um artigo recente do WSJ, bem como um artigo da Reuters para leitura adicional sobre o assunto. ATUALIZAÇÃO 2015: O advogado loiro iniciou um blog com mais informações.
Percebi que uma grande parte dos visitantes das empresas estão pensando em potencialmente refinanciar seus empréstimos estagiários. Sugeri a Kat que isso faria uma grande publicação de “contos da carteira” e oferecida para compor sobre minha experiência refinanciando com o SOFI. Idealmente, Camisola Sporting CP existem outros pôsteres que se refinanciaram com um dos outros principais jogadores que também podem compor suas experiências.
Então, um pouco sobre mim: me formei em uma instituição de legislação em 2009. Fui a uma instituição no estado com aulas no estado. Paguei minha taxa de matrícula 100% com empréstimos da Stafford (US $ 59.500) e também fizeram empréstimos de custo de vida (US $ 34.072) Camisola Liverpool FC com um negócio de empréstimos pessoais por um grande total de US $ 93.572 em empréstimos. Após a formatura, fiquei mais preocupado com meus US $ 34.072 em empréstimos pessoais. Meu marido os co-assinou tão bem quanto não era dispensável se eu morresse ou acabasse sendo desativado. A taxa de taxa de juros foi uma variável 8,61%, com um limite de 19% !!! Eu tive outro problema com esta empresa. Eu havia escolhido um pagamento básico de 10 anos para todos os meus empréstimos; no entanto, quando os empréstimos pessoais entraram em pagamento, a matemática não estava adicionando tanto quanto eu.

Levei mais de um ano para descobrir isso, no entanto, de alguma forma eu foi criado em um plano de pagamento de 15 anos por acidente, assim como eles se recusaram a mudá-lo para um plano de 10 anos. Em vez disso, eles me disseram o valor em pagamentos a fazer, para que eu pague em 10 em vez de 15 anos. No entanto, depois de pagar isso por um tempo, ainda não parecia tão bem quanto eu os chamava novamente. O geral que eles me forneceram foi pagar 10 anos a partir da minha ligação, o que o tornaria um empréstimo de 12 anos, não um empréstimo de 10 anos. Mesmo depois que eles recalcularam o pagamento do pagamento quando novamente, ainda parecia errado. Apesar de suas garantias de que meus pagamentos adicionais estavam indo para o diretor, acredito que eles estavam apenas me pagando à frente. Quando refinanciei com o SOFI 4 1/2 anos depois, ainda devia US $ 31.283,90 sobre os empréstimos pessoais! Eu paguei menos de US $ 3.000 pela primária de um empréstimo que originalmente deveria ser pago no meio do caminho.

Por outro lado, originalmente eu tinha US $ 59.500 em empréstimos de Stafford com taxas de juros de 6,3, 5,8, além de 6,8% em um plano de pagamento básico de 10 anos. Quando refinanciei com o SOFI após 4 anos e meio, devia US $ 40.938 – paguei US $ 18.562 no primário deste empréstimo. O SoFi me ofereceu um empréstimo de cinco anos sem qualquer co-signatário, bem como uma taxa de taxa de juros fixa de 5,375% (desde que eu pague com pagamentos eletrônicos automáticos, além de 5,625% se optar por não refinar US $ 72.222.
Meus antigos pagamentos de Stafford foram de US $ 746,48/mês, bem como meus pagamentos antigos de empréstimos pessoais (no plano de 15 anos errados) foram de US $ 386,05/mês, no entanto, eu estava pagando US $ 444,00 tentando pagar isso em melhor a 10 anos. (Com a matemática confusa da empresa, provavelmente teria sido pelo menos 13 anos.) Então, nos empréstimos antigos que eu estava pagando apenas US $ 1.200/mês integrados com 5 anos e meio para ir à Staffords, bem como 8 1/ 2 a 10 1/2 anos restantes nos empréstimos pessoais com o perigo da taxa de taxas de juros disparando.

Acredito que descobri pela primeira vez sobre Sofi de pessoas neste site. Com o SOFI, pago US $ 1.383,70/mês, aproximadamente US $ 200/mês mais do que antes, assim como os meus empréstimos pagos em cinco anos. Estou economizando aproximadamente US $ 17.000 ao longo da vida dos meus empréstimos, no mínimo, além de uma carga mais se a taxa de taxas de juros nos meus empréstimos antigos fosse subir. Economizarei US $ 800 extras no meu último pagamento devido à taxa de redução da taxa de juros para fazer pagamentos eletrônicos.
Perdi alguns valores mobiliários federais em meus empréstimos federais, como o IBR (Plano de Reembolso com base em renda), bem como o perdão do público, no entanto, esses são programas que eu não pude utilizar. SoFi oferece tolerância de emergência e também tem uma rede de ex -alunos para ajudá -lo a descobrir uma tarefa se vocênull